交易存款

交易存款是指企业在银行中存放的用于日常开支的货币资金，这些存款通常具有较高的流动性，允许企业随时提取。这是银行提供的一项服务，旨在帮助企业管理和处理日常财务活动。

特点

交易存款的主要特点是存款人能够随时通过银行签发支票的方式来动用所存资金。此外，银行在办理此类存款业务时，会为企业提供一系列的服务，包括货币保管、记账、出纳、结算、代收代付、代管工资、代购外汇、查询以及其他理财业务等。这些服务使得银行在办理交易存款业务时投入了更多的劳动力。

分类

基本存款账户

基本存款账户是企业的主要账户，用于日常转账结算和现金收付。在中国，根据相关规定，企业的工资、奖金等现金支出必须通过这个账户进行。开设基本存款账户的企业必须经过中国中国人民银行的审批，并持有相应的开户许可证。每个企业只能在一个银行开设一个基本存款账户，除非有特别规定。开设基本存款账户时，企业需要提交相关证明文件，包括营业执照、组织机构代码证、政府批文等。

一般存款账户

一般存款账户是在基本存款账户之外，由企业在其他银行开设的账户。这类账户主要用于借款转存或其他特殊情况下的转账结算和现金缴存。一般存款账户的余额上限为其在开户行的借款金额，超出部分应在规定时间内转入基本存款账户。若未能及时转移，银行将自动代为扣划。当借款还清后，企业应及时注销该账户。开设一般存款账户的企业需要提供借款合同或基本存款账户客户的授权证明。

临时存款账户

临时存款账户是企业在异地开展临时经营活动时开设的账户。这种账户可用于转账结算和按规定办理现金支付。临时存款账户的有效期不超过一年，到期后应立即注销。开设临时存款账户的企业需要提供临时经营许可证明或当地政府的批准文件。

专用存款账户

专用存款账户是企业为了特定目的，如基本建设、更新改造、信托投资、房地产开发等而开设的账户。这类账户通常不接受销售款，且一般情况下不得支取现金。如需支取现金，须经中国人民银行批准。开设专用存款账户的企业需要提供项目批准文件或国家相关政策法规作为证明。

利率与收费

交易存款的利率相对较低，是商业银行低成本资金来源之一。随着银行业的发展，银行可以考虑不再支付利息，并通过向企业提供各种服务来收取费用。

参考资料

什么是交易存款?一文讲清.什么是交易存款?一文讲清.2024-11-05

百度教育.百度教育.2024-11-05

四个存款账户的区别.四个存款账户的区别.2024-11-05